Hemförsäkring

Du måste inte ha en hemförsäkring enligt lag, till skillnad från exempelvis trafikförsäkring som är obligatorisk för att få köra sin bil. Men de flesta är överens om att man behöver minst det grundskydd som hemförsäkringen innehåller, som täcker över 95 procent av hushållen i Sverige.

Tänk på att det kan finnas krav om att teckna en hemförsäkring när du flyttar in i en hyresrätt eller bostadsrätt. Även banker kan kräva att du har en hemförsäkring för att bevilja dig ett bostadslån.

Begreppet ”sambo” kan ha olika betydelse beroende på vem du frågar, men i hemförsäkringen blir det mer konkret. Om din sambo är folkbokförd på din adress och stadigvarande bor hos dig, gäller försäkringen för er båda. Du behöver alltså inte ha en separat hemförsäkring för din sambo, men det är viktigt att meddela oss att det är fler som bor i bostaden.

Enkelt förklarat är lösöre alla dina saker som inte sitter fast i väggen permanent. Alltså lös egendom, som du skulle ta med dig om du flyttar. Skyddet för lösöre i försäkringen gäller bland annat kläder, elektronik och möbler, men inte sådant som sitter fast och är en del av bostaden. Det täcker olika skadehändelser beroende på vad det är för föremål, samt var och hur föremålet skadades eller försvann. Ersättningen för lösöre beräknas utifrån inköpspris och åldern på föremålet, för att bestämma det aktuella marknadsvärdet.

Åldersavdrag påverkar hur mycket du får i ersättning för en sak som går sönder eller försvinner. Avdraget är skillnaden mellan vad du betalade när du köpte ett ny sak och vad den är värd idag. Det går att jämföra med om du skulle sälja exempelvis en iPad på Blocket, fem år efter att du har köpt den. Försäljningspriset är då lägre än vad du betalade för den när den var ny. Det är alltså marknadsvärdet som motsvarar hur mycket du kan få i ersättning från din försäkring efter åldersavdrag.

Att tappa bort sina hemnycklar kan ställa till mycket besvär och byte av lås är ofta är en kostsam åtgärd. Hur du har förlorat dem har betydelse för om vår hemförsäkring täcker nycklar du tappat och ersätter kostnaderna, så det gäller att du är extra försiktig med var du lägger dem. Om dina nycklar till exempel blir stulna och det finns risk att tjuven vet var du bor, kan försäkringen ge ersättning för låsbyte.

Ja, cykelförsäkring ingår alltid i Hedvigs hemförsäkring. Den täcker stöld och skadegörelse, med en ersättning på upp till 35 000 kronor per cykel. Skyddet gäller även för elcyklar med trampassistans upp till 25 kilometer i timmen.

Om du har försäkringsnivå Standard, Max eller Student ingår drulle, vilket innebär att du också kan få ersättning om cykeln går sönder i en olycka.

Alla hemförsäkringar kan ersätta skador som har orsakats av en vattenläcka. Skyddet omfattar olika delar beroende på hur du bor och typ av försäkring.

• Hyresrätt: täcker skador på dina saker, möbler, hemelektronik etc.

• Bostadsrätt: täcker skador på dina saker + fast inredning och ytskikt (t.ex. ditt kök och golvet)

• Hus: skador på dina saker + fast inredning och ytskikt + byggnaden

Vad ska jag göra om jag upptäcker en vattenläcka?

Det allra första du ska göra är att försöka stoppa läckaget och förhindra att skadan blir värre. Bor du i lägenhet kommer du i något skede behöva blanda in din hyresvärd eller bostadsrättsförening. Anmäl skadan till oss så guidar vi dig på vägen.

När du hyr ut din lägenhet i andra hand, eller bara under en kortare period, gäller inte grundskyddet i hemförsäkringen för stöld, skadegörelse och drulleskador som hyresgästen har orsakat. Det gör det däremot om du har uthyrningsskydd som ingår i Hemförsäkring Max. Skyddet gäller för dina saker och fast inredning som du har bekostat själv, och kan även täcka låsbyte i lägenheten om hyresgästen inte har lämnat tillbaka alla nycklar.

Det reseskydd som ingår i hemförsäkringen hjälper dig om du blir allvarligt sjuk eller råkar ut för en olycka under en resa, med undantag för jobbresor. Du får bland annat ersättning för kostnader i samband med att du behöver akut vård, eller om du måste lämna resmålet på grund av det utbryter en epidemi, naturkatastrof eller andra oroligheter. Du kan även utöka ditt reseskydd så att det täcker fler typer av händelser, till exempel förseningar och självriskreducering för hyrbil.

Det är många saker att tänka på i en flytt, men glöm inte att också flytta din hemförsäkring. Det är viktigt att uppdatera försäkringen med ny information om din bostad (din nya adress, storlek på lägenheten och inflyttningsdatum) så att den fortsätter gälla för dig och ditt nya hem.

När du ändrar din adress i hemförsäkringen aktiveras ditt flyttskydd. Det innebär att din sakar är försäkrade i både din gamla och nya bostad och under själva flytten (gäller inte om du anlitar en flyttfirma).

Hedvigs hemförsäkring gäller i hela Sverige, från mindre orter på landsbygden till storstäder som Stockholm, Göteborg och Malmö.

Ja, så länge du själv har bekostat ditt kylskåp eller din tvättmaskin så kan hemförsäkringen ge dig ersättning om de går sönder. Bor du i en bostadsrätt behöver du inte nödvändigtvis ha köpt vitvaran själv för att försäkringen ska gälla, då de flesta vitvaror följer med i köpet av en bostad. Men om du hyr en lägenhet är det oftast din hyresvärd som ansvarar för vitvarorna och då täcks de inte av din hemförsäkring.

Drulleförsäkring, som även kallas för allrisk, ger ersättning för skador som uppstår genom en plötslig och oförutsedd yttre händelse. Detta skydd kan användas när du råkar vara lite klumpig – till exempel om du tappar mobilen, välter TV:n eller om datorn får en smäll.

Hos Hedvig ingår drulle i Hemförsäkring Standard, Max och Student och täcker dina saker upp till 50 000 kronor eller 100 000 kronor per skada, beroende på din försäkringsnivå.

Ja, det kan du. Din hemförsäkring kan ge ersättning för sprickor i handfatet om du bor i bostadsrätt eller hus och därmed ansvarar för handfatet. Det gäller också i andra fall om du har bekostat handfatet själv. Ersättningen beräknas utifrån nypris med åldersavdrag (inget avdrag de första tio åren). Däremot täcks inte endast ytliga skönhetsfel.

Självrisk är en del av ersättningen som dras av när du råkar ut för en skada. Alltså ett belopp som du får stå för själv när du använder försäkringen.

Du väljer självriskbelopp när du tecknar hemförsäkringen: 1 750 kr, 3 000 kr eller 10 000 kr. Denna grundsjälvrisk gäller för de flesta skadehändelser, om inget annat står i dina försäkringsvillkor.

Om du väljer en högre självrisk blir din månadskostnad för försäkringen lägre, men tänk på att du då får mindre utbetalt vid skada.

Ja, hemförsäkringen kan täcka din TV om den går sönder eller blir stulen. Om du har drulle i din försäkring kan du få ersättning om du exempelvis råkar välta den. Drulleskador är vanligast och står för över hälften av skadefallen hos Hedvig.

Om du har Hemförsäkring Max räknas din TV som ny i fyra år och du slipper åldersavdrag under den tiden.

Bostadsrättstillägg är ett skydd som täcker själva lägenheten när du bor i en bostadsrätt, vilket du behöver utöver den vanliga hemförsäkringen som skyddar dina saker.

Tillägget ersätter kostnader för skador både fast monterad inredning och ytskikt (golv, tak och väggar). Det gäller för skador som har orsakats av bland annat eldsvåda och vattenläcka, men också för olyckshändelser om du har drulleskydd i din hemförsäkring.

Bra att veta om tillägget:

• Bostadsrättstillägg ingår alltid i vår hemförsäkring för bostadsrätt, utan beloppsbegränsning.

• Din bostadsrättsföreningen kan kräva att du har tillägget eftersom du som ägare ansvarar för delar av lägenheten.

• I vissa fall kan din förening ha ett kollektiv bostadsrättstillägg. Då räcker ett skydd som motsvarar hemförsäkringen för hyresrätt.

Ja, hos Hedvig kan du teckna två hemförsäkringar som är aktiva samtidigt. Det är bra för dig som bor på två olika orter, eller om du exempelvis ska renovera din nya lägenhet och behöver två boende samtidigt.

Tänk på att om du flyttar ska du istället ändra adressen för din aktiva försäkring. Då gäller hemförsäkringen för dina saker i både din nya och gamla bostad i 30 dagar från ditt flyttdatum.

Ansvarsskydd ingår alltid i hemförsäkringen och gäller när någon kräver dig på skadestånd för att du oavsiktligt har skadat en person eller någon annans egendom. Vi hjälper dig med utredning och förhandling, och betalar det skadestånd du blir skyldig till. Det kan gälla om exempelvis en vattenläcka drabbar grannen eller om din hund orsakar bitskador.

Ansvarsskyddet gäller för dig som privatperson och har en maxersättning på 5 000 000 kronor per skada hos Hedvig.

Rättsskydd är en del av grundskyddet i din hemförsäkring som kan täcka kostnader för ett juridiskt ombud om du hamnar i en rättslig tvist. Det kan även ersätta rättegångskostnader som du behöver betala till motparten eller staten.

Rättsskyddet gäller bland annat för tvister om vårdnad, arv och din bostad som kan prövas i allmän domstol. Självrisken är 20 procent av den totala kostnaden (minst din grundsjälvrisk och max 40 000 kronor).

ID-skydd ingår i alla Hedvigs hemförsäkringar förutom försäkringsnivå Bas. Skyddet hjälper dig att upptäcka och begränsa ekonomiska förluster vid identitetsstöld. Du får även support om oönskat personligt innehåll publicerats utan ditt samtycke på internet.

Läs mer om ID-skydd

Vissa delar av hemförsäkringen gäller oavsett var du befinner. Dina saker som du förvarar eller har med dig utanför bostaden är skyddade mot bland annat stöld och skadegörelse, men till ett lägre försäkringsbelopp än de saker som du har hemma. Dessutom gäller ansvarsskyddet om du råkar orsaka en skada på någon annans ägodelar och krävs på skadestånd.

Du har även ett så kallat överfallsskydd om du blir utsatt för brott, samt att du kan få hjälp med kristerapi. Och om du skadar dig eller blir sjuk när du är utomlands ersätter hemförsäkringen kostnader i samband med att du behöver uppsöka vård

Ja, vår hemförsäkring kan ersätta din barnvagn om den blir stulen eller vandaliserad. Du kan få upp till 25 000 kronor i ersättning. Ersättningen baseras på nypriset, men om vagnen är äldre än sex månader görs ett åldersavdrag.

Tänk på att inte lämna barnvagnen utan tillsyn i över 24 timmar, eller över natten. Du behöver förvara den i ett låst utrymme eller låsa fast den mot ett annat föremål.

Den stora skillnaden handlar om ansvaret för själva lägenheten.

• Hemförsäkring för hyresrätt täcker dina saker (lösöre) samt ditt ansvar som privatperson. Hyresvärden står för byggnaden och fast inredning.

• Hemförsäkring för bostadsrätt är mer omfattande och kräver oftast att du har bostadsrättstillägg. Detta tillägg täcker skador på lägenhetens fasta delar som du som bostadsägare ansvar för, till exempel väggar, golv och inredning.

• Du måste inte ha tillägget om din bostadsrättsförening har tecknat en gemensam bostadsrättsförsäkring för alla lägenheter i föreningen. Kolla alltid upp vad som gäller i din förening.

Hos de flesta försäkringsbolagen kan du göra olika val för din hemförsäkring och lägga till mer skydd. Vanliga tilläggsförsäkringar är drulle, utökat reseskydd, nyvärde för hemelektronik och uthyrningsförsäkring. Hos Hedvig ingår de i en av våra försäkringsnivåer, förutom Reseskydd Plus som kan läggas till separat.

• Drulleförsäkring – otursskydd för dina saker

• Utökat reseskydd – bättre skydd på resor

• ID-skydd – hjälp vid t.ex. identitetsstöld

• Hemelektronik värderas som ny under fler år

• Begränsat åldersavdrag med ett maxbelopp

• Skydd vid uthyrning av din bostad